从业于银行长达十五年, 经手的担保纠纷类案件数量不少于百起。每一桩案例存有一个共同之处: 担保人于签字之际自我感觉仅是在给朋友予以帮助, 却全然不知自身已然迈入一场有可能致使人生发生改变的风险混乱之中。信用担保并非如同人情方面的往来那般简易, 它乃是一份具备法律强制约束力的责任承担文书。
担保人承担哪些具体风险
对于债务, 承担连带清偿责任的是担保人, 一旦借款人逾期, 银行能够直接向担保人追偿全部本金以及利息, 不需要先对借款人进行起诉, 这表明你的收入来源、存款账户与房产都有可能被法院执行, 许多担保人在签订合同时根本未曾仔细阅读相关条款, 一直到法院传票送达手上才恍然大悟。
有一些担保人觉得只要有抵押物便一切都没问题了, 然而实际状况却是, 抵押物处置的周期十分漫长, 在这期间所产生的罚息以及违约金依旧要担保人来承担, 更为糟糕的是，有部分借款人会在恶意转移资产之后便失去联系, 所遗留下来的棘手问题全都落到了担保人的头上, 在中小企业融资的场景当中, 这样的情形是特别常见的。
最大风险在于信用担保的影响远超想象, 一旦被追偿, 征信报告上会留下严重不良记录, 未来五年内申请贷款几乎不可能, 有些担保人为替他人还债, 借新债务填旧窟窿, 最终陷入越担保越穷的恶性循环, 这笔账算起来远比想象复杂得多。
如何有效规避担保风险
倘若你非得给其他人给予担保信用担保担保人风险信用担保担保人风险，那一定要先去核查对方实实在在的还款能力。审视其近几年来连续银行流水状况、纳税方面的记录以及经营状况的报表, 别被那种表面上呈现出的成功虚假表象给蒙蔽住。存在一部分企业主, 看上去一副很是风光得意的样子, 可实际上却是背负着累累债务, 只不过是换了个形式罢了。
于签订担保合同时, 提出要增添反担保措施, 让借款人或者其关联方去提供抵押物, 又或者寻觅第三人来提供连带责任担保, 以此构建起风险分散机制, 与此同时, 留意约定担保范围以及期限, 明晰责任上限还有解除条件, 防止出现无限连带责任, 定期对借款人的经营状况予以跟踪, 一旦发觉异常便即刻预警。
婉拒担保请求才是最为稳妥的方式, 真正的帮助乃是帮对方寻觅到更适配的融资渠道, 并非拿自己的信用去为他人的债务负担兜底, 倘若对方因此而翻脸, 那么这段关系本身便不值得予以维护, 要记住, 你根本保护不了一个不愿承担自身责任的人。
