信用担保是什么
从事中小企业融资咨询工作的我, 这些年来目睹过数目众多的老板, 因资金短缺而满心忧愁。不少企业并非没有业务, 而是在资金链环节遭遇困境。在这样的时刻, 信用担保便成为了能够挽救局面的关键依靠。
信用担保简而言之就是寻觅一个靠谱的第三方来为企业贷款进行担保, 银行会担忧企业无法偿还钱款, 此时担保公司挺身而出作出承诺, 倘若企业出现违约情况, 那么由其来偿还, 基于此, 银行乐意放贷了, 企业也能够获取资金用于周转。
在我身旁, 有一位从事五金加工的王总, 于去年之时承接了一笔金额颇为巨大的订单。为该笔订单进行原材料采购所需资金达80万之巨, 然而其厂房乃是租赁而来, 并不具备可用于抵押的物件, 故而遭到银行直接拒绝提供贷款的情况。后来呢, 他寻找到了担保公司, 并向该担保公司缴纳了保证金。接着, 担保公司为他开具了保函, 如此这般之后, 银行方才批准了给予他的贷款申请。于是乎, 王总基于按时偿还贷款这样的行为举止, 在第二年顺利获取了银行的信任, 自身的信用也随之渐渐稳固且确立起来了。
普遍被中小企业面临的困境是进行轻资产运营, 不存在能够用于抵押的厂房土地。信用担保刚好对这一短板予以了弥补, 使得信用好的企业也能够获取资金支持。这并非是什么神秘莫测的事物, 而是一种成熟的风险分担机制。
中小企业怎么办理
不少人觉得办理担保挺麻烦, 实际上流程并非如所想那般繁杂, 担保公司着重考察的是企业的经营情形以及还款能力, 并非看你有无不动产。
按正常的办理流程来讲, 先是要向担保公司去提交申请, 并且提供财务报表、纳税记录、银行流水这类材料。担保公司开展评估之后, 才会确定担保额度以及费率。企业得缴纳一定比例的保证金, 之后担保公司出具保函给银行, 最后银行审核通过了才会放款。
存在一位从事电商行业的李女士, 其所在公司不存在固定资产, 然而年营业额处于稳定状态, 纳税记录呈现良好状况。她借助担保公司获取了一笔额度为30万的信用贷款, 整个流程仅仅耗费了两周时间。相对于去找民间借贷而言快了许多, 利率方面也要合理了许多。
办理期间, 需留意挑选正规的担保机构, 查看其有无融资担保业务许可证, 知晓企业以往的案例跟口碑 有些不良中介会索取高额服务费, 务必保持警惕，做前多比较几家 别急于求成。
担保费用贵不贵
这一至关的难题, 为极多老板甚为关切。担保费用涵盖两部分, 其一乃是担保费, 其二是保证金。担保费一般按担保金额以一定比例计, 这个比例大概处于1%至3%范围之内, 具体数额取决于企业的信用状况以及经营年限。
担保金额对应几个百分点当作保证金通常存在, 贷款还清是会被退还, 有一些担保单位会收取一笔金额小的服务费用, 整体计算下来, 一年的融资成本大概在3%至5%左右这样子, 相较于民间借贷要低许多。
对那资金周转周期比较短的中小企业来讲, 这个成本其实属于能够接受的范畴, 毕竟资金能够助力这类企业抓住时机商机从而获取利润, 而获取到手的那个利润相较于去支付这笔费用明显要值得划算太多, 有些企业乃是因为缺少资金才错过订单, 其遭受的损失要远远大于担保费用自身。
现阶段, 国家针对中小企业的融资有着诸多扶持性政策, 部分地方在担保费率方面存在补贴, 确切的政策能够向本土工信部门以及担保公司咨询考究, 没准儿能够节省一笔数额不小的开支。
