历经做企业的这几年, 我碰到过好些老板, 他们都在问同一个问题, 那就是: 要是应收账款收不回来该如何是好？工程投标时需要保函, 可自身却没有过硬的实力, 这又该怎么办? 在这些问题的背后, 通常都指向了两个概念, 分别是信用保险以及担保公司, 好多人极易将它们混淆起来, 实际上两者发挥作用的路径是全然不一样的, 只有理解明晰了它们之间的这种区别, 才能够在关键的时刻切实地帮企业把问题给解决掉。
信用保险有什么用
核心逻辑为“有人替你兜底”的是信用保险, 当你发出货物, 拉长账期后, 一旦买家那边出现问题, 保险公司会依据约定比例进行赔付, 这实际上是将商业风险转移给了专业机构, 做外贸的企业主对此应该感触最深, 特别是新兴市场, 那里买家资质多种多样, 赊销压力极其巨大。
会有一些企业老板这般认为, 购买保险难道不就是消耗钱财么? 然而假如仔细算一算账, 那么一张价值几百万的订单由于合作方破产进而全部化为泡影, 与每年花费几万块的保费用以购买保障, 究竟哪一个更为划算呢? 答案是不言而喻的。信用保险其赔付比例大体上处于80%至90%的范围之中, 这样的一个范围完全能够使得企业将风险把控在可以承受的区间之内。
另外, 信用保险存在着一种容易被人们所忽视的价值, 那就是银行授信, 许多企业在申请贷款之际, 银行所重视的乃是你的应收账款的质量, 要是这一部分资产有信用保险进行承保, 那么银行的风险敞口便会降低, 贷款额度往往能够更为顺利地被批下来, 这就等同于花一份保费, 既保障了应收款, 又开启了融资渠道。
担保公司能解决什么问题
与信用保险不一样, 担保公司所起的作用更类似于“信用背书” , 企业自行前往银行借款或者参与招投标, 对方有可能不信任你, 认为你实力欠缺、还款能力存在疑问 , 在这个时候担保公司挺身而出, 签署一份保函, 意思即为“这个人由我进行担保, 出现问题我来承担” , 这张纸, 能够使诸多事情从不可能转变为可能。
在建筑工程领域当中, 对担保的需求呈现出特别突出的状况, 投标保函、履约保函、预付款保函这些, 几乎是难以绕开的门槛, 倘若没有担保公司出面, 众多企业就连参与竞标的资格都不会具备, 担保公司的收费模式通常是按照年费或者按照笔数来收取。费率会在0.5%到3%的区间内部进行浮动, 其具体情况取决于企业资质以及担保金额的大小。
但挑选担保公司时需谨慎留意, 市场状况繁杂, 存在部分资质不全者, 存在一些流程不规范的, 甚至有凭借信息不对收受回扣的。企业进行挑选之际,务必核查对方的担保业务许可证信用保险和担保公司, 查看过往案例以及与银行的合作情形, 切莫仅关注报价高低。毕竟这笔资金支出, 旨在获取真实的担保效应, 而非徒增麻烦。
两者到底怎么选
这个问题不存在标准的答案, 重点要看企业所处的阶段是什么样的、面临的痛点是哪些。要是你的主要风险是买方出现违约情况、货款无法收回, 那么信用保险乃是更为对口的选择。它所解决的是“事后兜底”方面的问题。倘若你的痛点在于无法获得银行的信任、没办法参与项目竞标, 那么担保公司的价值会更大, 它解决的是“事前增信”的问题。
还有另外一种情形, 存在两种工具能够组合起来加以运用。比如说在大型出口项目当中, 企业一方面能够借助信用保险去覆盖买家违约所带来的风险,另一方面又能够凭借担保公司开具履约保函来满足合同所提出的要求。打出这样一套组合拳信用保险和担保公司, 企业在抗风险能力以及市场竞争力这两方面都会提升到一个新的高度。
归根结底, 信用保险以及担保公司皆是企业用以管理风险那个工具箱里面具备效力的工具。重点在于要确切弄明白自身的需求终究是什么, 接着依据此去寻找解决办法。若选择正确, 它能够助力你去躲开众多的风险点；要是选择错误, 或许等于是白白花费了本不该花的钱哟。
