我身为银行风控部的一名资深从业者信用风险 管理能力信用风险 管理能力，历经信贷工作二十多余年。信用风险属于金融机构极为头疼的问题当中的一个, 稍微有所差错便会致使重大损失产生。今日想跟大家就这个话题谈一谈, 分享部分实用的管理经验手段。
究竟信用风险其本质究竟是什么呢, 简单来讲, 乃是借款人存在的或许还不上钱的风险, 然而真正的问题所在之处在于, 好多人面对它的理解仅仅停留在表面层面, 有效的风险管理需要从起始源头着手抓起, 而并不能一直到坏账已然出现了才猛然想起来实施补救措施。
信用风险如何准确识别
在众多机构遭遇挫折的起始之处, 存在众多机构于该环节遭受挫败之状况, 乃是那对风险予以识别的首要关卡所在, 其缘由在于仅仅关注财务报表里所呈现的数字状况, 却遗漏了其余那些至关重要的信息内容。
有一家企业, 其账面上的利润增长速度十分迅速, 然而应收账款却呈现出大幅增加的态势，这样一种矛盾的信号通常都是意味着存在问题的。流量才是企业得以生存发展的关键所在, 利润是有可能通过会计手段进行人为制造的, 但是流量是无法弄虚作假骗人的。
行业景气度的变动情况, 管理层的诚信记载, 上下游之间的合作关联, 这些均属于对信用风险产生影响的关键要素。部分企业尽管规模并非很大, 然而经营态势稳定, 具备较强的还款意愿, 反倒属于优质的客户群体。
管理能力如何快速提升
提高管理能力得要有系统性的想法, 构建完备的信贷流程是重点, 从贷前的调查开始, 一直到贷后的跟踪, 每一个环节都绝不能疏忽大意。
现如今, 好多机构着手引入大数据分析技术, 借助多维度的数据交叉验证, 能够更精准地评估客户信用状况。技术手段着实极大地提升了工作效率, 然而人工判断依旧无法被替代。
团队所具备的专业素质, 会对管理水平产生直接的影响。定期开展培训, 进行案例复盘, 组织经验交流, 这些表观上看似基础的工作, 事实上是最能够提升整体能力的。
同样重要的是持续学习, 以及实践积累。市场上案例不断地出现, 有很多很多, 只有保持那种学习的心态, 才能够跟得上不断发生的变化。
对风险进行管理, 从来都不是那种做一次就能够永远安逸的事情, 而是需要始终如一地持续投入精力, 以及投入资源。期望今天所做的这个分享, 可以给各位带来些许启发。
