现在, 合作生意正变得越发多起来, 好多企业在交易之前, 都想着去了解对方到底靠不靠谱。在这样的时候, 信用评价机构便能发挥作用, 给出一份客观的资信报告。然而, 我见识过太多的人, 随意找了一家机构就获取了报告, 最终信息不准确, 反倒耽误了事情。身为从事企业风控工作十几年的顾问, 今天要把如何挑选机构, 查看哪些指标，以及怎样运用报告这件事情讲明白。
信用评价机构怎么选
那种不正规的机构, 即便包装得煞有介事, 往往实质毫无资质。要先弄明白其有无监管部门备案, 报告有无法律效力, 而非仅看广告是否很响亮, 关键是注重权威认证以及行业口碑, 因为权威认证和行业口碑才是至关重要的。
进一步审视评价准则, 不同的机构所运用的模型之间存在巨大差异, 部分仅仅着眼于财务方面的数据, 而另一部分会将行业特性加以融合, 你所选定的合作对象究竟是制造业领域, 或是服务业范畴, 相应机构对这类相关企业是否有着对应经验, 如此直接牵连着报告究竟是否具有应用价值与效用存在与否, 请一定询问他们究竟做过哪些同行业相关案例的解答。
到头来比较服务流程一番, 正规的会派遣专门的人员去做对接, 会上门收取收集材料一事, 还会实地展开调研工作。而那些声称三天就能出具报告, 并且还不用提供任何资料情况的, 基本上就是走走形式罢了 , 其数据呀是从网上随便扒一扒弄些上来凑凑数罢了。
信用报告看什么指标
有一个最直观的是评级分数, 然而得明白其背后的逻辑。因为就算是获取了高分, 这也并不意味着就绝对安全, 即便得到的成绩属于低分, 那它也并非是完全没有任何价值的。重点在于去查看各项指标的变化趋势, 那些连续三年评分呈现上升态势的企业, 相较于始终处于原地没有进展的企业而言, 是可靠程度高得多的存在。
负债率、流、诉讼记录, 这些硬指标是不能缺少的东西。有些机构, 会把这些藏在附录当中, 你需要主动些去查看。特别是逾期记录以及行政处罚, 往往比综合评分更能够将问题反映出来。
行业对比那可是相当重要的。一个相同的分数, 在不同的行业里呢其意义是并非相同的, 房地产的负债率的标准以及企业服务的标准完全是不一样的。一份良好的报告会清楚地注明行业平均水平, 从而让你明晰对方在同行群体之中所处怎样的一个位置。
报告怎么用才有效
拿到报告后, 别让它闲置而落灰。在进行交易之前, 利用它去筛选合作方, 进而设置出合理的授信额度；在交易过程当中, 要定期对其进行更新, 以此监控风险的变化情况；一旦出现异常, 要及时发出预警, 将损失降低到最低限度。记住, 报告仅仅是参考依据, 最终做出决策还得依据自身的判断。
有一些企业仅仅查看一回, 这属于误区, 市场处于变化之中, 企业处于变化之中, 信用记录同样会发生变化, 建议每年复查一回, 也或者在重大决策之前再次进行评估, 花费几百元所做的报告能够帮你避开几百万的风险, 把这笔账计算清晰极为重要。
